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大批華人銀行賬戶被凍結！在國外用微信支付寶換匯出大事了！大使館發文！
流覽次數：106 添加時間:2024/2/4
(文章來源：布碌侖同城Brooklyn58)
每年1月，中國公民有了新的換匯額度，又恰逢春節之前，所以很多人都有換匯需求，在美國的華人微信群裡也經常有換匯的廣告。由於換匯發生的詐騙搶劫案也層出不窮，甚至發生命案。
1月13日，中國駐新加坡大使館發文提醒海外華人，“有部分在境外的中國公民通過當地匯款公司向中國境內轉款後，其境內賬戶或資金因涉案被執法部門依法凍結，給個人財產造成一定損失。”
大使館強調：“個別匯款公司雖在境外合法註冊，但實際上是與境內不法分子合作通過非法渠道實施跨境匯兌，這種行為違反中國法律規定。
其通常做法是，匯款公司在境外接受客戶外幣，在境內通過非法渠道向客戶指定賬戶劃轉對應人民幣。
由於境內劃轉的資金多來源不明，有的甚至涉及跨境賭博、電信網絡詐騙等違法犯罪活動，極易導致客戶境內賬戶或資金因涉案被執法部門依法凍結。”
大使館提醒身在外海的中國公民：“請勿輕信各類所謂“合法”匯款廣告，務必通過符合中國法律規定的金融機構向境內匯款，以免遭受不必要的財產損失。如遇境內賬戶被執法部門凍結的情況，請主動與辦案單位聯繫，根據要求提供相關證明材料，以維護自身合法權益。”
儘管提醒是中國駐新加坡使館發出的，但有效性卻是針對全球華人。
據新加坡當地媒體報道，2022年到2023年12月15日，警方共接到超過670起匯款到中國後銀行賬戶被凍結的報案，涉及金額約合7000萬元人民幣。
新加坡金管局在2023年12月18日發佈聲明稱，從2024年1月1日起，本地持牌跨境匯款公司暫停使用非銀行和非卡渠道向中國境內個人匯款，只可以通過銀行、銀行卡網絡運營商或持牌金融機構合作，為客戶匯款到中國，不得通過海外第三方代理匯款。這項規定為期3個月至2024年3月31日。
在美國，針對匯款公司的監管較為寬鬆，很多匯款公司在當地的業務是合法的，但這些公司操作匯款業務的手法在中國可能就是違法的。
其中最常見的操作是匯款公司在國內國外有兩個實體，在境外匯款人向匯款公司支付外匯現金或者轉帳，在中國境內匯款公司的代理實體向匯款人指定的微信、支付寶、銀行卡支付人民幣。
這種匯款方式看起來很方便，但實際上觸犯了中國法律。
微信和支付寶不是法外之地，這兩個軟件都有支付功能，有的人會選擇把資金分散在微信、支付寶、銀行卡，這樣單筆交易的金額會比較小，自覺不會被監管部門發現。
但在此要提醒大家，監管技術手段不斷升級，大數據可以把一個人所有關聯賬戶的資金往裡都收集到一起，千萬不要以為看起來不相關的交易就不會觸犯法律。
華人換匯公司3年洗錢2億：7人被捕
2023年，全球中文媒體報道最多的洗錢案發生在澳大利亞。
當地名為“長江換匯”(Changjiang Currency
Exchange)因涉嫌洗錢2.29億澳元被搜查，七人被逮捕。該公司有很多華人客戶，其換匯手法就違反了中國外匯管理規定。
該公司通過支付寶、微信、銀行卡兩邊對轉帳，由於數額巨大，在中國境內構成“變相買賣外匯”。根據中國法律，非法外匯買賣獲利超過10萬元人民幣，或非法換匯數額超過500萬元人民幣，將被法律制裁。
華人"螞蟻搬家"匯款買房遭重罰
據報道，2019年1月1日起，中國關於非銀支付機構開展大額交易報告新規施行，用戶個人使用支付寶或者微信支付的購物消費達到人民幣5萬以上、轉帳金額達人民幣20萬以上，將被列入大額可疑交易進行監控。
原籍中國山東的華裔加拿大居民王永利(Yong Li Wang，音譯)與中國山東的海外買家王洪潔(Hong Jie
Wang，音譯)決定在BC省共同出資購買一套5英畝的獨立屋，該物業目前的估價是215萬加元。
由於每年5萬美元外匯額度的限制，王洪潔用9個中國公民的名義將總計45萬加元轉帳到加拿大銀行，並使用一個英國銀行賬戶轉入另外30萬加元，總計75萬加元，與王永利合作買下了這套獨立屋。
到了2016年，兩人發生了矛盾，王洪潔將王永利告上了BC省高級法院，理由是王永利欺詐和違反合同，訴訟要求是獨立擁有2973 burns
rd的房屋產權。王永利則斷然否認上述指控。
日前，BC省高級法院主審法官Laura Gerow作出判決，指出原被告雙方的陳述都不可信，駁回王洪潔的訴訟請求，但要求雙方各自承擔法律費用。
最關鍵的是法官判詞對中國買家購買BC省房產的資金來源問題作出了史無前例的表述。
法官在判詞中表示，“王洪潔通過9個人的賬戶以旅遊為目的轉入加拿大的資金不是合法的轉帳方式。
而且，王洪潔應該知曉這筆資金進入加拿大的目的是用於投資，所以也應該知曉合法的轉入資金辦法。”
因此，王洪潔因為“不合法的轉帳方式”而有可能失去對房屋的控制權。這起判例相當於警示所有中國買家不要再嘗試螞蟻搬家式的轉移資金。
隨著外匯管制的趨嚴，以及國外健全的法律制度，華人匯款買房一定不能心存僥倖心理，匯款途徑一定要合法，往來要清晰。
這意味著，中國不僅對個人購匯作出嚴格限制，也要求基層銀行在處理外匯事務時必須嚴格執行規定，否則可能給自己惹來麻煩。
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