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辛苦工作一輩子！在美退休賬戶提款善用4策略，避免晚年錢不夠花
流覽次數：1024 添加時間:2022/9/21
(文章來源：布碌侖同城Brooklyn58)
辛苦工作一輩子，終于退休可以動用退休賬戶存款，理財專家指出，401(k)退休賬戶；
個人退休賬戶(Individual Retirement Account, IRA)提款如果懂得運用策略，將可讓儲蓄獲得最大化的效果。
理財專家指出，退休財務規畫的首要黃金准則，就是不能讓自己在走到生命盡頭之前，存款就已經光花了。
舊金山普遍存在退休及存款(Ubiquity Retirement + Savings)顧問公司創辦人帕克斯(Chad Parks)說，民眾最擔心的就是退休之後錢已花光，規劃退休生涯時可以評估每個月將從退休賬戶提款多少，並且思考是否還有其他收入來源。
除了退休存款之外，社安金至少將是老年人日常生活開銷的重要依靠。
某些民眾則選擇購買年金(Annuities)做為儲蓄工具，成為晚年的經濟支持。
專家指出，計算晚年財務狀況時，要把長壽因素納入考量。
現年65歲的夫妻，極有可能其中一人可活到92歲，因此退休理財以95歲或100歲做為目標是明智之舉，而非過于牽強。
避免晚年錢不夠花的另一項策略，則是降低不需要的開銷。
例如，生活方式應該隨著收入減少而調整。
提領退休賬戶時，可以運用的策略包括：
一、4%原則(4% Rule)
退休第一年提領賬戶的4%做為生活開銷。
舉例來說，退休存款50萬元，退休第一年便提領2萬元使用。
第二年的提領金額則是2萬元加上通膨，如果通膨為3%，提領金額則為20600元，下一年如果通膨仍是3%，則提領21218元。
二、固定金額策略(Fixed-dollar Strategy)
為每年從退休賬戶提領的金額訂定數字，每隔幾年重新評估。
如此策略優點在于明確了解每年的提領金額有多少，缺點則是若遇到通膨嚴重可能無力應付。
三、總報酬投資策略(Total Return Strategy)
這套策略重點在于盡可能繼續維持全部投資(Fully Invested)，因此退休人士只提領3個月到12個月的生活開銷，其他款項則不動，繼續留在退休賬戶，如果手頭缺錢才再提領。
但這項策略風險較高，隨著市場波動，結果可能是大好或大壞。
四、桶子策略(Bucket Strategy)
第一個「桶子」保管未來6個月到12個月將動用的錢，放在高收益存款賬戶或可以隨時動用的戶頭。
第二個「桶子」保管未來7個月到36個月的生活需要開銷，可以放在短期債券資金或高收益定存。
第三個「桶子」保管未來24個月不會動用的錢，可以放進股市或其他高收益投資管道。
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