旅美資訊-報告：美國401(k)賬戶平均餘額下降，更多人提前取錢

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報告：美國401(k)賬戶平均餘額下降，更多人提前取錢
流覽次數：521 添加時間:2023/11/21

美國最大的職場退休計劃提供商之一富達投資(Fidelity Investments)的一項新分析顯示，第三季度的401(k)賬戶平均餘額較第二季度下降了4%，但仍較上年同期增長了11%，在過去10年裡增長了27%。

富達說，儲蓄率依然強勁。包括自己和雇主的存款在內，參加401(k)計劃的人平均將收入的13.9%存起來，比一年前略有上升。仍在工作的嬰兒潮一代儲蓄最多，平均為16.7%。

不過，上個季度有更多的人從401(k)中取錢，這表明財務緊張。

富達發現，2.3%的員工在困難時期提款，高於一年前的1.8%。最主要的原因包括避免喪失抵押品贖回權或被房東驅逐，還有急需醫療費用。

從401(k)中提款需要繳納所得稅。如果他們是在59歲半之前提款的，他們可能需要繳納10%的提前取款費用，除非這筆錢是被用作“困難時期”的即時經濟需求，比如醫療費用或避免失去住房。

用於不被視為困難時期支出的提前取款在第三季度上升至3.2%，高於一年前的2.7%。如果他們在59歲半之前取錢，就要繳納10%的罰款。

與此同時，從401(k)中貸款的比例也在第三季度有所上升，從去年同期的2.4%上升至2.8%。富達認為，通貨膨脹和生活成本壓力可能是貸款增加的原因。總的來說，未償還401(k)貸款的比例為17.6%，而第二季度為17.2%。未償貸款比例在2022年初達到16.6%的歷史最低水平。

貸款在大多數情況下不能超過一個人既得餘額的50%或5萬元(以較低者為准)，通常必須在五年內連本帶利償還，而且必須至少每季度償還一次。

富達表示，總體而言，“越來越多的“困難時期”取款和貸款凸顯了幫助退休儲蓄者建立應急儲蓄的必要性，富達發現，這是員工退休後的首要儲蓄目標。”

報告指出，許多主要雇主現在都在與富達合作，增加工作場所緊急儲蓄計劃，作為員工的福利。

文章來源：美國中文網

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