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美國401(k)退休賬戶大縮水，余額蒸發20%
流覽次數：873 添加時間:2023/6/16
根據投資公司Vanguard最新發布的年度報告，去年， 基于雇傭的退休儲蓄計劃的平均余額為11萬2572元，遠低于2021年的14萬1542元。
報告稱，近500萬人參與了401(k)計劃、403(b)計劃，以及一個規模小得多的計劃，他們的平均年齡為43歲。在這些基于雇傭的退休儲蓄計劃中，部分雇主會為員工投入資金，然後由員工主導資金如何投資。
報告稱：“自2021年底以來，Vanguard參與者的平均賬戶余額下降了20%，主要原因是一年來股票和債券市場的下跌。”
如果計算余額中位數，這個數字看起來更糟，去年僅為2萬7376元，低于2021年的3萬5345元。在某些方面，中位數是對雇員退休儲蓄狀況的更真實解讀，因為它是中間點——這意味著一半高于這個數字，一半低于這個數字。
據報告，一些參與者提前動用了他們的退休儲蓄——要么是提款，要么是貸款。Vanguard發現，在他們有選擇權的計劃中，2.8%的參與者進行了“困難提款”(Hardship Withdrawals)，這是自2018年以來的最高水平。
報告指出，約三分之一的困難提款旨在避免房屋止贖或被驅逐，另有大約三分之一是為了支付醫療費用。
與此同時，3.6%的參與者進行了非困難提款。12%的人從自己的賬戶中借錢，平均為1萬500元。
好的一面是，許多雇主的固定繳款計劃都有助于雇員存更多的錢。
例如，Vanguard發現 95%的雇主計劃為其雇員的賬戶供款。超過一半的公司會提供匹配的供款—最典型的是，員工每存1元，就會從公司得到50分，最高可達工資的6%.
那么員工每年應存多少錢呢?
注冊理財規劃師通常會建議人們在職業生涯早期就開始儲蓄，如果可以的話，他們應該每年將稅前收入的12%到15%存起來。
但這遠遠超過了許多人的儲蓄。Vanguard發現，員工的平均繳款率為7.4%，而中位數為6.4%.該公司稱，只有不到四分之一的參與者將工資的10%以上存起來。
算上雇主繳納的費用，平均總繳款率為11.3%.中位數為10.6%.
Vanguard發現，在繳款率低于建議的12%至15%區間的參與者中，五分之一的人只需要將其工資的繳款率提高1%至3%，就能達到目標區間。
不過，無論401(k)計劃設計得多么好，那些低薪資的人可能都不太可能參與。Vanguard數據庫中計劃參與者的收入中位數為8.2萬元。但非參與者的收入中位數僅為4.2萬元，這意味著一半非參與者的收入低于這個數字。
文章來源：美國中文網
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