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重磅！美聯儲加息2碼，對你的錢包意味著什么？關乎每一個人
流覽次數：897 添加時間:2022/5/11
(文章來源：法拉盛同城Flushing58)
美聯儲在5月4日宣布將聯邦基准利率提高2碼(50個基點)至0.75%～1%之間，這是自2000年以來最大增幅。在通貨膨脹處在40年來高位之際，美國央行正尋求措施，遏止高通脹。
美聯儲的行動為華爾街所密切關注，但普通民眾也將受到加息影響。這意味著他們要為汽車貸款、抵押貸款和信用卡欠款支付更多費用。
《華爾街日報》援引哥倫比亞大學商學院金融系助理教授馬一鳴(音譯，Yiming Ma)的話報導說，在過去十年中，加息和降息的幅度較小，而且來得比較慢。如今升息節奏加快，消費者更有必要密切關注。
以下是美聯儲最新的利率變化將如何影響你的錢包，以及在今年預計會有更多加息時需要注意的事項。
抵押貸款
抵押貸款利率主要基于10年期美國國債收益率。當美聯儲加息時，這將推高國債的收益率，然後將推高抵押貸款利率。
由于美聯儲今年早些時候已經發出提高利率的信號，10年期收益率走高。隨之而來的是30年期固定利率抵押貸款的平均利率上升。根據房地美(Freddie Mac.)的跟蹤數據，截至4月28日當周，該利率為5.1%。
從曆史上看，利率處在這一水平仍然頗具吸引力。因此，考慮買房的人不應推遲行動。
此時天價房屋讓許多潛在買家無法負擔，利率升高的話可能會使競標戰降溫。
在過去的兩年裏，低利率和低住房庫存引發住房市場競爭激烈。根據全國房地產經紀人協會的數據，截至2022年3月，單戶住宅銷售價格中位數達到37.55萬美元，同比增長15%。
普通儲戶受益
儲蓄賬戶的利率往往隨著聯邦基金利率的變化而變化。雖然利率上升可望給儲戶的現金存款帶來更多收益，但儲戶和信用違約交換(CDs)的利率增加不會立即發生。
密蘇裏州哥倫比亞市哈裏森財務規劃公司(Harrison Financial Planning)創始人、注冊財務策劃師丹尼爾‧哈裏森(Danielle Harrison)說：“隨著銀行提高貸款利率，他們希望彌補過去幾年因低利率環境而面臨的利潤率壓縮。”
鑒于人們把錢存起來是目前的大趨勢，銀行缺乏提高儲蓄賬戶利息的動力。哥倫比亞大學商學院金融系助理教授馬一鳴說，一些銀行提高利率的速度可能比其它銀行慢。所以，儲戶可以“貨比三家”。
“從曆史上看，銀行並沒有很好地將這些利率的提高傳遞給儲戶。”她說，“所以在不同機構提供的不同類型存款中貨比三家絕對是好事。”
根據Bankrate.com，高盛的消費者銀行平台Marcus和第一資本金融公司(Capital One)目前向儲戶提供0.6%的利率，而且不要求最低存款。
哈裏森提醒說：“對于儲戶來說，在利率上升的情況下，要警惕你的錢被利率低的CDs困住。”
信用卡
更高的利率往往意味著信用卡將獲得更高的年利率，或稱APR，因此要密切關注你的欠款余額和信用卡公司收取的利率。
根據WalletHub五月份關于1,500多張信用卡的報告，那些信用良好的人的平均年利率為18.84%。鑒于利率上升，這個數字也有可能跟著上升。
馬一鳴說：“考慮如何減少或合並債務或償還債務是件好事，這樣在我們進入加息的時候，一個人在卡上的欠款可能會盡可能低。”
穆迪分析公司前首席資本市場經濟學家隆斯基也提醒說，持有信用卡債務的人應該努力償還余額，特別是在通貨膨脹率達到40年來高點的情況下。
汽車貸款
對于那些已經獲得固定利率的汽車貸款人來說，加息不是什么值得高興的事。這些貸款通常有一個與國債收益率挂鉤的固定利率。但是買車人在購買過程中可能會看到成本增加。
根據Bankrate.com的數據，截至4月27日這一周，五年期新車貸款的平均利率為4.47%，而一年前為4.12%。
學生貸款
對于那些擁有聯邦學生貸款的人來說，2021-2022學年的利率已經確定，所以這次升息不會影響借款人。根據美國教育部的數據，直接補貼和非補貼本科貸款的利率是3.73%，直到2022年6月。
2020年3月生效的學生貸款暫停令停止了計息，讓一些借款人從每月的正常付款中解脫出來(對一些人來說，有機會完全擺脫他們的債務)。暫停期已被延長至2022年8月。
利率上升和通貨膨脹
利率上升將對美國人產生直接影響，在應對物價飛漲的同時，他們工資增長卻不足以抵消通貨膨脹。
“通貨膨脹侵蝕了消費者支付債務的能力，侵蝕了他們滿足正常家庭需求的能力。”結構性金融協會首席執行官邁克爾‧布萊特(Michael Bright)告訴“FOX Business Tonight”。
“不管是哪種方式，它都會影響到你。”布萊特說，“你可以提高利率，壓制通貨膨脹，但隨後借貸成本就會升高。或者，你可以讓通貨膨脹率比它應該有的水平高一點……而這就侵蝕了你的購買力。”
美聯儲面臨的挑戰是，在實施加息的同時，不要扼殺經濟增長，使美國陷入衰退。
根據美國供應管理協會周三的數據，服務業在4月份連續第23個月擴張。不過，增幅略低于分析師預期。上個月，該部門采購經理人指數為57.1%，比3月份低1.2個百分點。新訂單也有所下降，但商業活動有所增長。
ISM服務業商業調查委員會主席安東尼‧尼維斯(Anthony Nieves)說：“商業活動仍然強勁；然而，高通脹、產能限制和物流挑戰是阻礙因素，俄烏戰爭繼續影響材料成本，最明顯的是燃料和化學品。”
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