問：我父母親已年老，該如何幫他們打理財務？

答：這陣子新冠病毒疫情造成衝擊，很多人開始思考財務前景，對於年邁父母，也會想提供必要的協助。不妨趁這機會，和父母親談一談。

也許父母親健朗、還不需要幫助，但提前關心他們可讓談話不那麼令人恐懼，而且有機會讓父母親對重要財務決策有更多主控權，不至於到緊急情況才費力去瞭解父母親想要什麼。

許多人避談這些話題，但仍可基於關心，與父母談論以下重點：

• 問問重要的法律文件

萬一最終不得不幫父母打理財務，擁有授權書(power of attorney)至關重要；紐約律師事務所Littman Krooks創辦合夥人克魯克斯(Bernard A. Krooks)說，透過授權書可指定一個人為做財務決定，是每個成年人都該擁有的文件；哈德斯頓提醒，除非有授權書，否則子女不能碰父母的銀行帳戶、開支票或做財務決定。

另一重要檔是醫療保健代理(health care proxy)，可借此選擇某人代為做出醫療決定；退休研究機構Transamerica Center for Retirement Studies主席科林森(Catherine Collinson)說，這等於為子女打開與醫生和醫療從業者間的對話管道。還應考慮取得父母一份遺囑或預先指示，瞭解他們對臨終護理的願望。

如何撰寫這些檔？可上網找基本款表格，也可通過服務老人的相關機構National Elder Law Foundation、National Academy of Elder Law Attorneys，找到資深律師起草檔。許多州長已經通過法律，允許疫情期間使用電子簽名，處理常式因州而異。

• 收集帳戶和主要連絡人的資訊

即使父母不需要理財協助，也請他們整理一份重要的財務帳戶和聯絡人清單。理財專書作者哈德斯頓(Cameron Huddleston)建議，請父母列出帳戶（帳號/用戶名/密碼）、保險單（保險代理人名稱/保單存放位置/保費支付方式）、以及聯邦醫療保險Medicare、社安碼、駕照號碼等，提醒他們把這些檔放在安全地方、跟子女說放在哪裡，日後一旦需要，子女就有明確資料可循。

• 知道該如何遠距協助父母理財

假如子女與父母分居兩處，務必要用方法遠距提供協助。

請與父母談談，萬一發生什麼事，該如何幫忙付帳單？可幫父母註冊帳單自動付款，他們就不必擔心錯過繳款，假如父母有線上銀行帳戶，可登入帳戶一起線上上付帳單。

波士頓資深律師馬戈利斯(Harry Margolis)說，如果父母沒有線上帳戶，可通過電話會議，和父母、金融機構一起進行遠距設定，讓子女可上網打理帳戶；無論是擔任帳戶共同所有人、取得授權書、或成為可撤銷信託的共同受託人，都能讓子女查看父母帳戶，提供協助。哈德斯頓建議子女主動幫父母報稅，有助於瞭解財務狀況。

• 協助長期護理決策和索賠

許多子女不知道父母是否有長期照顧保險可以付養老院、輔助生活設施或家庭護理費用，應確實瞭解，並取得保單副本和聯繫訊息，還應知道理賠相關規定要求。

多數保單在賠償開始前有30至90天等待期；此外，應瞭解使用設施或保姆的任何特殊要求，並查看保險公司是否提供資源。


文章來源：世界日報