除非是被要求必須這麼做（比如歐洲申根簽證規定），否則很多人都不想花錢買旅行保險，畢竟大部分時候我們都無驚無險地完成了旅途。不過實際上，意外發生的概率也許比我們想的要大，比如小編就曾在出國旅行前不久被偷了護照，也認識朋友在出發前不小心摔傷不能走路，不得不取消計畫。旅行保險可能覆蓋的情況可能比我們知道的更多，有時不失為一種買個心安的好方法。在今年夏秋旅行高峰期到來之際，我們就一起來看看，怎麼判斷值不值得買旅行保險，買的時候又需要注意什麼事情。

什麼情況下該買旅行保險？
旅行保險可以償付的情況很多，無法成行、行李丟失、醫療費用、甚至是航班延誤等等，當然能保的越多，保費也就越高。保費通常最低是旅程花費的4%，最高能到10%。

一般來說，你需要考慮的因素有三個：旅行總花費、旅行者的年齡、以及旅程長短。專家的建議是，如果你為一次旅程的總花費超過了3千元，那保險就值得買，因為任何意外情況都可能損失慘重；而如果你或一起旅遊的人中有老人、小孩、或是身體不好的人，也應該買保險。

另外，旅行目的地和旅行時間也是你應該考慮的因素。一般來講，只要是出國旅行，專家就建議買保險。還有在颶風季（今年大西洋颶風季從6月1日到11月30日）、風雪季時段旅行，買個保險也可以免除你的後顧之憂。

你可能已經有旅行保險了
如果你是用的信用卡買機票、訂酒店，信用卡政策裡很可能已經包含了一定範圍的旅行保險，還有一些航空會員卡、或者其他保險計畫裡也可能包含旅行保險，很多人都想不到這一點，最好查一下以免重複花錢。

在信用卡方面，TripSavvy網站最近評出了最適合旅行的信用卡。綜合排名第一高的是Chase Sapphire Reserve，償付額最多高達1萬，不過年費要450元；在行程被迫取消情況下最有利的是Chase Sapphire Preferred，年費95元；行李遲到情況下最好的是Citi Prestige Card，3小時後行李沒到就能賠錢；行李丟失情況下最好的是Chase Ink Business Preferred，賠付額最高達3千元；而旅途中如果出現事故，最好的信用卡是Chase JP Morgan Reserve。

查看旅行保險覆蓋範圍
搞清楚自己確實需要買旅行保險、選好信譽高的保險公司以後，下一步就是選擇適合的保險計畫了。根據保險公司Squaremouth的統計，在要求保險公司賠付的旅客中，醫療花費是最常見的一種情況，高達31%，比行程取消的更多。

在比較各家公司的保險政策時，“exclusions and limitations（不能保的事項和限制）”這樣的字眼是你需要特別注意的。比如有的合同中會標注，如果你已知患有某種疾病，那出現某種特定病情就不能拿到賠款。再比如，美國國務院有時會對某些國家或地區發佈不同程度的旅行預警(Travel Advisory)，這經常也會對保險公司的政策有所影響。

另外，如果你是在美國或加拿大旅行，你的汽車保險可能也包括旅行中的車險，但在其他國家租車是肯定不包括的，所以在外國租車的話，要記得購買車險。

什麼時候買旅行保險很關鍵
很多人習慣先訂完機票酒店再考慮其他事情，但其實如果你決定要買旅行保險，最好是在訂行程的時候就買，因為有一些是只在一定時間內買才能賠付的，最常見的就是“已知情況(preexisting conditions，比如前文提到的已知病情)”和“由於任何原因取消(cancel for any reason)”，如果一個保險計畫裡有這樣的福利，通常保險公司會規定，你必須要在為這趟行程第一次花錢後之內14或21天買保險，這些福利才能生效。

除了這些，如果你買保險的考慮中有天氣因素，那也要注意購買時間。以颶風為例，一旦一場颶風被命名以後，如果你要去可能受影響的區域，就不能再買旅行保險了。專家建議任何旅行保險都在訂行程後的2周內買好，這樣才能保證所有包含的政策你都能受益。


文章來源：美國中文網